太原股票配资网官网从“买基金”到“找投顾” 一位退休高管20年的投资启示

2026年1月，深圳清晨。王先生在家中打开易方达财富官方App“e钱包”，查看投资顾问为其定制的资产配置方案。一年前，这位为公司发展倾尽半生心力的高管正式退休，结束20余年穿梭全球的职业生涯。如今，陪伴家人、安享生活，是他心中最迫切的心愿。

只是，半生奋斗积累的可观资产，却面临“甜蜜的负担”——如何让辛苦攒下的财富抵御通胀、稳健增值，而又不必消耗退休后的宝贵个人时间？易方达财富专业投资顾问服务，恰好接住了他这份“想轻松、求稳健”的需求，也让他财富之路再启新程。

基金——拥抱财富市场投资起点

这位从小县城走出的公司高管，人生轨迹写满“敢闯”与“顺势”。

“家里条件普通，读书是唯一能改变命运的路。”王先生求学时起早贪黑，凭着一股韧劲考入大学，主修当时国内几乎空白、代表行业前沿的计算机程控交换技术。在校期间，他专业成绩名列前茅，还主动担任校学生会干部，在组织活动、协调沟通中锻炼出较强的综合能力。彼时的校区地处山区，交通极为不便，供水经常不足，艰苦的环境也磨砺出他坚韧不拔、迎难而上的品格。

毕业时王先生有出国的机会，但那一代青年满怀理想与情怀，他最终选择留下，希望用所学知识，改变当时国内通信不便、电话难通的现状。

可安稳的日子，终究没困住他骨子中的闯劲。

1995年前后，改革春风吹遍神州大地，他顶着家人反对辞职南下，加入正欲开拓海外市场的头部企业。这一待，就是近30年的高强度忙碌，为公司的业务发展奉献了半生精力。工作期间，他从未停下学习的脚步，继续攻读硕士，成为兼具通信技术与财经金融背景的复合型人才。这为他日后从研发岗起步，转型市场端，再到后来执掌财经部门融资业务埋下伏笔。

近30年里，王先生的足迹遍布全球100多个国家，经常一年有200多天都在出差，长期驻外的日子更不计其数。“我几乎跑遍了七大洲，见证过新兴市场的崛起，也经历过全球金融海啸。”谈及过往，王先生的眼中满是感慨。这份历练，赋予他远超常人的视野与格局，也让他在频繁与国内外金融机构打交道中，早早意识到投资对财富积累的重要性。

2004年，我国楼市、股市均迎来快速发展期，身边的朋友大多投身炒房或炒股中，王先生也顺势购入两套房。但不同于身边人跟风炒股，他始终保持理性、相信专业，“就像公司专注技术研发一样，投资也该交给专业机构”。2004年3月王先生通过柜台认购了易方达A基金。这一笔看似简单的交易，成为他与易方达信任关系的起点。

此后20年，中国资本市场经历多轮牛熊交替，而王先生的投资之路始终未停。2006年、2007年，他在出差间隙多次申购易方达基金的产品；2013年市场调整期，又继续申购易方达基金的产品，2014年至2021年通过“e钱包”多次追加基金投资。期间虽有少量基金赎回，但核心持仓始终未动。

由于常年在海外奔波，王先生根本无暇关注个人账户的波动，投资更多是长期“被动”坚守。这份坚守换来丰厚回报，加上公司的股票期权激励，二十多年来他积累了可观的财富。

投顾——省心省力的“财富管家”

2024年，王先生退休，彻底告别三十年海外奔波、聚少离多的生活。退休后，他最大的心愿便是回归家庭，将更多时间用于陪伴孩子、享受生活。然而，新的困扰也随之而来，“手里的钱越来越多，反而更焦虑了，总怕自己打理不好，让辛苦攒下的财富缩水。”

回想过往的经历，王先生自嘲虽是财经人士，但在投资上却是“门外汉”。

王先生说，之前选基金基本靠人推荐，或是凭借经验主义“望文生义”，实际上对行业深层变化和基金具体策略并不了解。此前他通过银行、券商等多种渠道购买基金，但投资后全程鲜有跟踪服务，账户净值在行情起伏中经过多轮“过山车”，涨上去又跌了回来，面对市场变化和投资困惑时，只能独自消化，最终不了了之。

如今，他越发意识到，依赖单一基金投资的方式，在市场波动中将难以实现财富保值与长期增值。“年轻时为了事业拼尽全力，退休后不想在投资上花费过多精力。”他坦言，希望能有专业人士帮他打理财富，他只要抽出少量时间过问情况即可，剩下的时间想安心陪伴家人。

这份心愿，恰好与易方达财富的投顾服务不期而遇。

2025年12月，易方达财富在自有平台“e钱包”推出专业投顾服务，上线全市场基金。在此之前，易方达已在基金投顾领域深耕六年多，坚持全市场基金配置、全周期陪伴的专业理念，为超过13万客户提供高质量的财富管理解决方案和服务。海外成熟市场投顾服务模式早已深入人心，王先生在得知“e钱包”上线投顾服务后，第一时间联系签约，成为“e钱包”首批管理型投顾客户。

“与过去的基金销售体验完全不同，投顾服务最打动我的，是站在我的立场为我考虑、量体裁衣。”在体验过易方达财富投顾服务后，王先生总结道。投顾服务就是基于买方立场，了解你、做方案、代你投、持续陪伴。更重要的是，投顾模式收入来自投顾服务费，这与客户投顾账户资产净值挂钩，而非传统代销基金收取佣金模式，从机制上确保投顾机构与投资者利益一致性。

王先生回忆说，易方达财富没有推销任何产品，而是花了整整一周时间，与他多次深入沟通，细致了解了他的个人情况、退休生活规划以及投资目标。投资顾问通过调查问卷明确了他的风险舒适区间，并逐一梳理他持有的股权、基金、不动产以及其他资产，清晰划分出高、中、低风险资产以及保障日常开销的流动性资产，一步步明确他的整体资产优化方向。

王先生说，基于详实的资产分析与需求洞察，再结合王先生的风险偏好、境外工作经历以及对科技行业的深刻认知，易方达财富最终为他匹配了“易方达财富行业PLUS-权益30%”投顾策略。该策略采用“30%权益+70%固收”的配置比例，在全市场基金公司产品中挑选优质基金，30%权益在配置境内权益基金基础上，适量搭配QDII、商品类等基金，并对科技新兴产业进行增配，使组合在稳健基础上保留增值空间。值得注意的是，在经王先生授权之后，易方达财富全权代他管理账户，会根据市场变化持续动态调整仓位、优化行业配置等，实现资产组合再平衡。

“投顾服务的持续陪伴，也是我过往投资中从未有过的体验，让我很省心也很放心。”王先生说，之前买完基金无后续服务，涨跌无人过问，投资体验并不理想，也很没有安全感。现在易方达财富投资顾问会主动沟通、解读市场变化，持续跟踪账户运作、及时响应需求。“以前遇到市场波动总难免心慌，现在账户交托给易方达财富打理，有投资顾问持续陪伴，几乎不用操心，想了解情况时，直接联系我的顾问就行。”

王先生的选择，不仅是他个人的财富理念的转变，更折射出中国财富管理市场的转型趋势。

当前，房地产市场财富蓄水池功能弱化，50万亿元定期存款即将迎来到期高峰，“存款搬家”的趋势愈发明显，但居民财富稳健增长需求与资本市场复杂性之间的鸿沟横亘在眼前，而基金投顾就是架在这一鸿沟之上的“桥梁”。区别于传统的基金销售“卖方模式”，基金投顾坚守“买方立场”，通过提供资产配置建议和全程投资陪伴服务，帮助投资者提升长期投资体验。如今，越来越多的投资者选择通过专业投顾顾问实现财富管理需求。

变的是时代，不变的是专业主义。

“年轻的时候，靠闯劲、韧劲走出小县城，又靠在公司的拼搏实现人生价值，退休后靠着专业的投顾服务守护财富、享受生活。”王先生感慨，事实上自己的人生轨迹，是中国无数努力拼搏一代的缩影——个人奋斗遇上国家发展红利，再加上对专业主义的信任，顺势而为终能收获圆满。

下载“北京日报”客户端阅读体验更佳哦

扫描二维码下载手机客户端

-->

分享到

发布评论文明上网理性发言，请遵守评论服务协议

未登录

0/200发布发布全部评论

0条

点击加载更多

欢迎下载“北京日报”客户端发表评论

相关阅读热门报道换一批推荐阅读换一批精彩视频换一批猜你喜欢滚动北京国内国际北晚社会文娱体坛旅游文史阅读深度产经调查互联网美食北晚健康消费北晚行业北晚网摘网站地图新闻评论深度理论视频图库悦读互联网财经文化体坛科教消费矩阵网摘东城区政府网站西城区政府网站朝阳区政府网站海淀区政府网站丰台区政府网站石景山区政府网站门头沟区政府网站房山区政府网站通州区政府网站顺义区政府网站大兴区政府网站昌平区政府网站平谷区政府网站怀柔区政府网站密云区政府网站延庆区政府网站市人大市政协市监察委市高级人民法院市人民检察院市政府办公厅市发展改革委市教委市科委市经济信息化局市民族宗教委市公安局市民政局市司法局市财政局市人力社保局市规划自然资源委市生态资源局市住房城乡建设委市城市管理委市交通委市水务局市农业农村局市商务局市文化和旅游局市卫生健康委市退役军人事务局市应急管理局市市场监督管理局市审计局市政府外办市国资委市广播电视局市文物局市体育局市统计局市园林绿化局市地方金融监管局市人防办市信访办市知识产权局市医保局京报媒体矩阵北京日报北京晚报北京青年报北京商报音乐周报新闻与写作北京日报客户端长安街知事艺绽北晚在线北京深读空间